助力信用“白户”“薄户”融资 中国人民银行发放第三张个人征信牌照

　　◎记者 张琼斯

　　“秒批”“秒贷”“足不出户即可申请”——在我国居民个人融资便利度、覆盖面、可得性提升的背后，个人征信系统发挥着重要作用。

　　11月11日，中国人民银行发布公告，批准钱塘征信有限公司（下称“钱塘征信”）个人征信业务许可。自此，钱塘征信成为继百行征信、朴道征信后，第三家持牌的个人征信机构。

　　业内人士表示，新机构的入场，将增加个人征信服务的供给，帮助没有信贷记录的信用“白户”和只有少量信贷记录的信用“薄户”更好获取融资服务，这将有利于进一步激活个人信贷市场，对于提振居民消费也将起到积极作用。

　　股东兼有国企民企

　　钱塘征信的注册地为浙江省杭州市西湖区，注册资本10亿元。与朴道征信类似，其股东既有国有企业，也有民营企业。上海证券报记者从钱塘征信处获悉，各个股东的持股比例是由发起人股东按市场化原则、根据各自情况平等协商后确定的。

　　钱塘征信成立后，将面向金融机构和个人信息主体，提供个人信用评价等各种个人征信产品和服务，与中国人民银行征信中心运营的金融信用信息基础数据库错位发展，与百行征信、朴道征信差异化竞争，满足多元化的征信市场需求。

　　“当前，个人在金融机构的借贷信用信息记录在中国人民银行征信中心。但对于缺乏信贷记录、信用信息不足的个人，商业银行往往需要获取其他公共信用信息和商业信用信息，从而更好地进行信用状况判断。”业内人士表示。

　　记者获悉，目前，在中国人民银行征信中心有信息的个人数为11.6亿人，没有任何信贷信息记录的约有4亿人。个人征信机构可以对这一块“空白”形成有益补充。

　　“尽管我国个人征信的市场化探索时间不长，但个人征信服务需求已经较为旺盛。”权威人士介绍，百行征信和朴道征信已累计服务900多家金融机构，今年以来累计提供服务次数超过400亿次。

　　个人征信机构可以基于各类非借贷信息，对信用“白户”和信用“薄户”进行信用评价，比如初次就业人员首次开通信用卡时，个人征信机构可以帮助商业银行和个人解决信用信息不对称、不充分等问题，帮助个人顺利地获取信贷服务。

　　新增持牌个人征信机构好处多

　　钱塘征信的设立，有望起到多个方面的积极作用。权威人士表示，首先是优化征信市场布局，增加个人征信有效供给。钱塘征信作为第三家持牌个人征信机构，有助于深化征信供给侧结构性改革，激发个人征信市场的竞争活力，形成公平竞争、有序发展的个人征信市场格局；有助于增加个人征信供给，为金融机构提供更加多样、更加丰富的个人征信产品，助力金融服务提质增效。

　　其次是践行“征信为民”理念，支持普惠金融发展。钱塘征信的设立，将进一步扩大个人征信服务的覆盖范围，缓解缺少信贷记录或“薄”信贷记录人群征信服务不足的问题，满足个人消费者、个体工商户、小微企业主等不同客户群体多元化的征信需求。

　　最后是发挥数据要素价值，实现数据的共享应用。钱塘征信的设立，有利于在国家数据基础制度的框架下，顺应经济社会数字化转型发展的趋势，提高数据要素的供给数量和质量；有利于抓住新质生产力的发展机遇，深化大数据、人工智能等新技术在征信领域的创新应用，不断提升征信服务质效。

　　钱塘征信有关负责人表示，钱塘征信设立后，将严格按照个人信息保护法、征信业管理条例、征信业务管理办法等法律法规依法开展个人征信业务，认真执行金融监管的各项要求，践行“征信为民”的发展理念，保护好数据安全和个人隐私，在市场化法治化轨道上创新发展，助力做好金融“五篇大文章”。